2026 국민연금 유족연금·장애연금 조건·지급률 총정리

국민연금은 노후에만 받는 게 아니에요. 가입자가 사망하면 남은 가족에게 유족연금이, 가입 중 다친 병이나 질병으로 장애가 남으면 본인에게 장애연금이 나와요. 유족연금은 사망자 기본연금액의 4060%, 장애연금은 60100%예요. 조건을 몰라서 청구하지 않으면 5년이 지나 소멸되니 꼭 확인해 보세요.

유족연금, 누가 받을 수 있나요

돌아가신 분이 아래 다섯 가지 중 하나에 해당해야 유족연금이 나와요.

• 노령연금 수급권자였던 경우
• 가입기간이 10년 이상인 가입자였던 경우
• 장애등급 2급 이상 장애연금 수급권자였던 경우
• 보험료를 낸 기간이 가입대상기간의 3분의 1 이상인 경우
• 사망일 5년 전부터 3년 이상 보험료를 낸 경우(3년 이상 체납 기간이 없어야 해요)

가입 중 사망이든 납부를 멈춘 상태의 사망이든, 위 요건 중 하나만 맞으면 돼요. 노령연금이 어떻게 계산되는지는 국민연금 예상 수령액 조회·수령 나이 글에서 확인할 수 있어요.

가입기간별 지급률과 유족 순위

유족연금액은 사망자의 가입기간에 따라 달라져요. 여기에 부양가족연금액이 더해져요.

사망자 가입기간	유족연금액
10년 미만	기본연금액의 40% + 부양가족연금액
10년 이상 20년 미만	기본연금액의 50% + 부양가족연금액
20년 이상	기본연금액의 60% + 부양가족연금액

2026년 부양가족연금액은 배우자 월 25,550원, 자녀·부모는 1인당 월 17,030원이에요. 예를 들어 가입기간 22년, 기본연금액이 월 100만원이던 분이 사망하면 배우자는 월 60만원 남짓을 평생 받게 돼요.

유족연금은 최우선 순위자 한 명에게만 지급돼요. 사망자에게 생계를 의지하고 있었어야 하고요.

순위	유족	나이·장애 요건
1	배우자	사실혼 배우자 포함
2	자녀	25세 미만 또는 장애 2급 이상
3	부모	60세 이상(출생연도별 61~65세로 상향) 또는 장애 2급 이상
4	손자녀	19세 미만 또는 장애 2급 이상
5	조부모	60세 이상(출생연도별 상향) 또는 장애 2급 이상

배우자는 3년 뒤 지급이 멈출 수 있어요

의외로 모르는 분이 많은 규정이에요. 배우자가 받는 유족연금은 수급권이 생긴 때부터 3년만 지급한 뒤, 55세가 될 때까지 지급이 정지돼요. 이 55세도 출생연도에 따라 19531956년생 56세, 19571960년생 57세, 19611964년생 58세, 19651968년생 59세, 1969년생 이후 60세로 올라가요.

다만 아래에 해당하면 정지되지 않고 계속 받아요.

• 장애등급 2급 이상인 경우
• 25세 미만이거나 장애 2급 이상인 자녀를 양육하는 경우
• 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 경우(소득 기준 이하)

수급권 자체가 사라지는 경우도 있어요. 배우자가 재혼하거나, 자녀·손자녀가 입양되거나 각각 25세·19세에 도달하면 소멸돼요. 장애 요건으로 받던 사람이 2급 미만으로 호전돼도 마찬가지예요.

노령연금과 유족연금, 둘 다 받나요

둘 다 받을 수는 없어요. 국민연금법상 중복급여 조정에 따라 하나만 선택해야 해요. 다만 본인 노령연금을 선택하면 포기한 유족연금액의 30%를 덤으로 얹어 줘요(2016년 11월 30일부터 적용, 이전에는 20%였어요).

선택	실제 받는 금액
본인 노령연금 선택	노령연금 전액 + 유족연금의 30%
유족연금 선택	유족연금 전액(본인 노령연금은 정지)

본인 노령연금이 유족연금보다 크면 노령연금을, 유족연금이 훨씬 크면 유족연금을 고르는 게 유리해요. 공단에서 두 가지 금액을 계산해 알려 주니 청구할 때 비교해 보세요. 참고로 산재보험 유족급여 등을 함께 받으면 유족연금은 절반만 나와요.

장애연금, 등급별 지급률

가입 중 생긴 질병·부상으로 완치 후에도 장애가 남으면 장애연금을 받아요. 초진일이 만 18세 생일부터 노령연금 지급연령 전날 사이여야 하고, 보험료 납부 요건도 아래 중 하나를 채워야 해요.

• 초진일 당시 납부 기간이 가입대상기간의 3분의 1 이상
• 초진일 5년 전부터 3년 이상 납부(3년 이상 체납 없어야 함)
• 초진일 당시 가입기간 10년 이상

장애등급	급여 수준	형태
1급	기본연금액 100% + 부양가족연금액	매월 연금
2급	기본연금액 80% + 부양가족연금액	매월 연금
3급	기본연금액 60% + 부양가족연금액	매월 연금
4급	기본연금액의 225%	일시보상금

복지부에서 주는 장애인연금과는 완전히 다른 제도예요. 장애인연금은 소득 하위 70% 중증장애인이 대상이고, 장애연금은 국민연금 보험료를 낸 사람이 대상이라 소득 기준이 없어요. 두 제도를 함께 받는 것도 가능해요.

반환일시금과 사망일시금

연금 요건에 못 미쳐도 낸 돈이 사라지진 않아요.

반환일시금은 가입기간 10년 미만인 사람이 60세가 됐거나, 사망했는데 유족연금 대상이 없거나, 국적을 잃고 국외로 이주할 때 낸 보험료에 이자를 더해 돌려주는 돈이에요. 이자는 3년 만기 정기예금 이자율(2026년 2.2%)로 계산돼요. 청구 기한은 5년이지만, 지급연령 도달 사유는 10년이에요. 나중에 다시 가입하면 이자를 붙여 반납해 가입기간을 되살릴 수도 있어요.

사망일시금은 유족연금도 반환일시금도 받을 유족이 없을 때 나오는 장제부조 성격의 급여예요. 배우자·자녀·부모·손자녀·조부모·형제자매, 그리고 생계를 함께한 4촌 이내 방계혈족까지 범위가 넓어요. 금액은 반환일시금 상당액이되, 최종 기준소득월액과 가입 중 평균 기준소득월액 중 많은 쪽의 4배를 넘지 못해요.

신청 방법과 기한

1. 국민연금공단 지사 방문 또는 우편으로 청구(유족·장애연금은 서류 확인이 필요해 온라인 청구가 제한될 수 있어요)
2. 사망 관련 서류(가족관계증명서·사망진단서 등) 또는 장애 관련 진단서·진료기록 제출
3. 공단 심사(장애연금은 장애심사) 후 30일 이내 결정 통지
4. 결정되면 매월 25일에 본인 계좌로 입금

가장 중요한 건 기한이에요. 수급권이 생긴 날부터 5년 안에 청구해야 하고, 늦게 청구해도 최근 5년치까지만 소급해 줘요. 자세한 서류는 국민연금공단 유족연금 안내에서 확인하거나 콜센터(국번 없이 1355)로 문의하면 돼요.

자주 묻는 질문

사실혼 배우자도 유족연금을 받나요?

받을 수 있어요. 법률혼이 아니어도 사실혼 관계가 인정되면 1순위 배우자로 봐요. 다만 주민등록·금융거래·주변 진술 등으로 생계를 함께한 사실을 입증해야 해서 실무상 다툼이 잦은 편이에요.

이혼한 전 배우자가 사망하면 유족연금을 받나요?

못 받아요. 유족연금은 사망 당시의 배우자에게 주는 급여라서 이혼했다면 대상이 아니에요. 대신 혼인 기간이 5년 이상이면 분할연금을 따로 청구할 수 있어요.

장애연금을 받다가 상태가 좋아지면 어떻게 되나요?

공단의 재심사에서 등급이 낮아지면 그 등급에 맞는 금액으로 줄고, 4급 미만으로 호전되면 지급이 멈춰요. 반대로 악화되면 등급 상향을 청구할 수 있어요.

유족연금도 소득이 있으면 깎이나요?

노령연금과 달리 유족연금 자체에는 소득에 따른 감액이 없어요. 다만 앞서 설명한 배우자 지급정지 규정 때문에 55세(출생연도별 상향) 전까지는 소득이 있으면 3년 뒤 지급이 멈출 수 있어요.

사망일시금은 장례비로 쓰라고 주는 건가요?

성격은 장제부조에 가깝지만 용도 제한은 없어요. 유족연금이나 반환일시금을 받을 유족이 아무도 없을 때만 나오는 마지막 안전장치예요.

정책 내용과 금액은 변경될 수 있어요. 신청 전 공식 사이트에서 최신 기준을 꼭 확인하세요.